Trebuie să plătiți impozit pe câștigurile la loterie?

Visarea despre câștigarea la loterie implică adesea viziuni despre iahturi, conace și vacanțe nesfârșite. Dar fiscalul așteaptă și el în aripi să-și ia partea. Acest articol își propune să demistifice obligațiile fiscale asociate cu câștigurile la loterie în diferite țări precum Statele Unite, China, Japonia, Spania și Regatul Unit. Vom detalia ce procent din câștigurile dvs. vă puteți aștepta să vă despărțiți, oferind exemple pentru a clarifica lucrurile.

In termeni simpli, când câștigi la loterie, guvernul ia o parte din câștigurile dvs. sub formă de taxe. La fel ca atunci când câștigi bani dintr-un loc de muncă, o parte din ei merge la guvern. Această taxă provine atât de la guvernul federal, cât și de la stat, iar suma poate varia în funcție de locul în care locuiți și de suma pe care o câștigați.

Impozitul federal pe venitul câștigurilor la loterie

În primul rând, să vorbim despre taxele federale. Guvernul SUA are o rată fixă ​​de impozitare pentru câștigurile la loterie. Această rată este de 24% pentru cetățenii americani și rezidenții cu un număr de securitate socială valid. Dacă nu furnizați un număr de securitate socială sau dacă sunteți străin, rata crește la 30%.

Deci, dacă câștigi 1.000.000 USD, guvernul federal va lua 240.000 USD (24% din 1.000.000 USD) dacă ești cetățean american sau rezident cu un număr de securitate socială. Dacă nu, vor lua 300.000 de dolari.

Impozitul de stat pe câștigurile la loterie

Dar asta nu este tot. Trebuie să luați în considerare și taxele de stat. Majoritatea statelor din SUA vor percepe o taxă separată pentru câștigurile la loterie. Aceasta poate varia de la 0% la peste 10%, în funcție de statul în care vă aflați. De exemplu, dacă câștigați la loterie în Florida sau Texas, aveți noroc pentru că aceste state nu impozitează câștigurile la loterie. Cu toate acestea, în state precum New York sau Maryland, este posibil să vedeți o rată de impozitare de până la 8,82% sau, respectiv, 8,75%.

Suma forfetară sau dilema anuității

Câștigătorii au de obicei două moduri de a-și colecta premiul: o sumă forfetară unică sau în rate pe mai mulți ani, cunoscută sub numele de anuitate. Există implicații fiscale pentru ambele.

• Sumă forfetară: Dacă alegeți suma forfetară, primiți imediat câștigurile, dar este o sumă mai mică decât jackpot-ul total. De asemenea, veți plăti toate taxele simultan, ceea ce vă poate împinge într-o categorie de impozitare mai mare pentru anul respectiv.
• Anuitate: Dacă optați pentru opțiunea de anuitate, câștigurile dvs. sunt repartizate pe mai mulți ani (de multe ori 20 până la 30). În fiecare an, veți plăti impozite pe suma pe care o primiți. Acest lucru ar putea însemna o taxă generală mai mică, mai ales dacă plățile nu vă împing într-o categorie de impozitare mai mare.

Exemplu: Imaginează-ți că câștigi un jackpot la loterie de 1.000.000 USD. Aveți opțiunea de a primi câștigurile fie ca sumă forfetară, fie ca anuitate pe o perioadă de 30 de ani. Cota de impozitare federală este de 24%, iar cota de impozitare de stat este de 5%.

Opțiunea de sumă forfetară:	Opțiune de anuitate:
Sumă forfetară: 1.000.000 USD	Plata anuală a anuității: 1.000.000 USD / 30 de ani = 33.333,33 USD
Impozit federal (24%): 240.000 USD	Impozit federal (24%): 33.333,33 USD * 24% = 8.000 USD
Taxa de stat (5%): 50.000 USD	Taxa de stat (5%): 33.333,33 USD * 5% = 1.667 USD
Taxe totale: 290.000 USD	Taxe totale pe an: 8.000 USD + 1.667 USD = 9.667 USD
	Total taxe peste 30 de ani: 9.667 USD * 30 = 290.010 USD
Suma netă primită: 710.000 USD	Suma netă primită în 30 de ani: 1.000.000 USD - 290.010 USD = 709.990 USD

În această comparație, vedem că pe o perioadă de 30 de ani, impozitul total plătit este similar pentru ambele opțiuni. Suma forfetară oferă mai mulți bani în avans, în timp ce anuitatea oferă un venit constant.

Este important de reținut că exemplul folosește rate de impozitare simplificate și calcule în scopuri ilustrative. În realitate, ratele de impozitare pot varia, iar factori suplimentari, cum ar fi deducerile, creditele și modificarea legilor fiscale pot influența obligația fiscală finală. Consultarea unui profesionist fiscal este esențială pentru a înțelege implicațiile fiscale specifice ale câștigurilor la loterie, în funcție de circumstanțele și jurisdicția dumneavoastră.

Când vine vorba de taxele pe câștigurile la loterie în China, regulile sunt mai multe:

• Pentru câștiguri sub 10.000 CNY: Vești bune! Nu există taxă. Dacă câștigi 5.000 CNY, primești întreaga sumă. Este ca și cum ai cumpăra un articol și primești o reducere de 100%!
• Pentru câștiguri de peste 10.000 CNY: Aici devine interesant. Veți fi impozitat cu o cotă de 20% pentru suma care depășește 10.000 CNY. Așadar, dacă câștigați 50.000 CNY, primii 10.000 CNY sunt scutiți de taxe. Restul de 40.000 CNY primește un impozit de 20%.

Exemplu: Imaginează-ți că ai câștigat un premiu de 100.000 CNY. Iată cum ați calcula suma după impozitare:

• Sumă fără taxe: 10.000 CNY (pentru că este sub pragul)
• Suma impozabilă: 90.000 CNY (restul câștigurilor dvs.)
• Impozit pe 90.000 CNY: 20% din 90.000 CNY = 18.000 CNY

Deci, din câștigurile dvs. de 100.000 CNY, veți lua acasă 82.000 CNY după deducerea fiscală.

În Japonia, există diferite tipuri de loterie, inclusiv loteriile Takarakuji și Numbers. Regulile de impozitare pot varia în funcție de tipul de loterie și de valoarea câștigurilor.

Loteriile Takarakuji: Acestea sunt cele mai comune loterie din Japonia, cunoscute pentru jackpot-urile lor mari. Când câștigi la o loterie Takarakuji, câștigurile tale sunt, în general, supuse la două tipuri de impozite: impozitul pe venit și impozitul local pentru locuitori.

• Impozit pe venit: Impozitul pe venit pe câștigurile dvs. este calculat pe baza unei cote progresive de impozitare. Aceasta înseamnă că, cu cât câștigi mai mult, cu atât va fi mai mare procentul de impozit pe care va trebui să-l plătești. Cota de impozitare poate varia de la aproximativ 5% la 45%, în funcție de valoarea câștigurilor dvs.
• Taxa pentru locuitori locali: Pe lângă impozitul pe venit, poate fi necesar să plătiți impozitul local pentru locuitori, care este stabilit de municipalitatea dumneavoastră. Acest impozit este calculat pe baza venitului dvs., inclusiv a câștigurilor la loterie, iar tarifele pot varia de la o zonă la alta.

Loterie de numere: Loteriile cu numere sunt o altă formă de loterie în Japonia, concentrându-se pe jocurile bazate pe numere. Câștigurile de la loteriile Numbers sunt, în general, supuse unei rate forfetare a impozitului reținut la sursă de aproximativ 20,315%. Această taxă este dedusă din câștigurile dvs. înainte de a primi plata.

Exemplul 1: Să presupunem că câștigi 1.000.000 ¥ la o loterie Takarakuji. Cota de impozit pe venit pentru această sumă se încadrează în intervalul de 10%. Aceasta înseamnă că ați datora 100.000 yeni în impozit pe venit. În plus, dacă rata de impozitare a locuitorului local este de 5%, veți datora 50.000 yeni pentru această taxă. Deci, obligația dvs. fiscală totală ar fi de 150.000 yeni.

Exemplul 2: Imaginează-ți că câștigi 500.000 yeni la o loterie Numbers. Cota impozitului reținut la sursă pentru loteriile Numbers este de aproximativ 20,315%. Prin urmare, deducerea fiscală din câștigurile dvs. ar fi de aproximativ 101.575 ¥, lăsându-vă cu o plată netă de 398.425 ¥.

În Spania, câștigurile la loterie sunt considerate venituri. Aceasta înseamnă că guvernul va lua o parte din câștigurile dvs. drept impozit. Cât impozit plătiți depinde de cât câștigați. Începând cu 1 ianuarie 2020, orice câștig la loterie de peste 40.000 EUR este supus unei cote de impozitare de 20%.

Exemplu: Imaginează-ți că câștigi 100.000 de euro. Primii 40.000 EUR nu sunt taxați, dar va trebui să plătiți impozit de 20% pentru restul de 60.000 EUR.

Iată matematica:

• 100.000 EUR (Castiguri totale) - 40.000 EUR (Suma fără impozit) = 60.000 EUR (Suma impozabilă)
• 60.000 EUR x 0,20 (Rata de impozitare de 20%) = 12.000 EUR (Taxa datorată)

Deci, dacă câștigi 100.000 de euro, ai lua acasă 88.000 de euro după taxe.

Iată veștile fantastice pentru a începe: în Marea Britanie, toate câștigurile la loterie sunt scutite de taxe! Aceasta înseamnă că, indiferent dacă câștigi 10 sau 10 milioane de lire sterline, vei păstra fiecare bănuț. Spre deosebire de unele țări în care câștigurile mari se confruntă cu deduceri fiscale considerabile, în Marea Britanie, valoarea premiului anunțată este suma premiului pe care o obțineți.

Exemplu: Imaginează-ți că vei câștiga 5 milioane de lire sterline la Loteria Națională. În Marea Britanie, puteți să bancați toate cele 5 milioane de lire sterline fără nicio deducere. Între timp, într-o altă țară, un impozit de 20% s-ar putea reduce banii de acasă la 4 milioane de lire sterline. Din fericire pentru câștigătorii din Marea Britanie, premiul lor este neatins!

Deși câștigurile inițiale sunt scutite de impozite, este important să rețineți că, odată ce banii sunt în contul dvs. bancar, nu rămân în totalitate neatinse de taxe.

• Veniturile din dobânzi: Să presupunem că câștigi 1 milion GBP și îl depui într-un cont bancar. Dacă banca dumneavoastră vă oferă o dobândă de 3% anual, înseamnă 30.000 GBP în plus într-un an. Această dobândă va fi impozitată conform impozitului pe venit.
• Cadouri: Dacă decideți să vă împărtășiți bucuria și să oferiți o parte din câștigurile dvs. prietenilor sau familiei, ar putea atrage impozit de moștenire dacă este peste prag și veți muri în șapte ani de la donarea banilor.
• Venituri din investiții: Dacă vă investiți câștigurile, orice profit sau venit generat din acele investiții este probabil să fie supus impozitării. Dacă investiți într-o proprietate și apoi o închiriați, chiria pe care o primiți va fi venit impozabil.

În Canada, câștigurile la loterie nu sunt considerate venituri obișnuite, așa că nu sunt impozitate așa cum ar fi salariul jobului tău. În schimb, sunt văzute ca o excepție sau un câștig unic. Acestea sunt o veste bună pentru câștigători, deoarece ajung să pună în buzunar întreaga sumă câștigată.

Exemplu: Imaginează-ți că câștigi 1 milion de dolari la o loterie canadiană. Spre deosebire de unele țări în care s-ar putea să primești, să zicem, doar 600.000 de dolari după taxe, în Canada, primești întregul milion de dolari. Întreaga sumă este a ta să o păstrezi!

Deci, fără taxe?

Ei bine, nu este chiar atât de simplu. Deși nu plătiți impozite pe câștigurile reale, orice dobândă sau venit generat de aceste câștiguri în viitor este impozabil. Gândiți-vă la asta astfel: banii inițiali pe care îi câștigați sunt scutiți de impozite, dar banii pe care îi câștigă nu sunt.

Exemplu: Decizi să-ți pui câștigurile la loterie de 1 milion USD într-un cont de economii care câștigă dobândă. La sfârșitul anului, să presupunem că câștigi 10.000 USD în dobândă. Acești 10.000 USD sunt impozabile și va trebui să-l raportați în declarația anuală a impozitului pe venit.

Câștigarea la loterie este un vis pentru mulți, dar este esențial să înțelegem implicațiile fiscale care vin odată cu aceasta. Atât impozitele federale, cât și cele de stat vor lua o parte din câștigurile dvs. și va trebui să decideți cum doriți să vă plătiți. Deși ar putea părea descurajantă, cu cunoștințele potrivite și puțină planificare, puteți naviga cu ușurință în aceste ape și vă puteți bucura cu adevărat de explozia. Și amintiți-vă întotdeauna, deși este tentant să vă concentrați asupra sumei luate, rămâi totuși cu o sumă semnificativă din câștigul la loterie. Bucurați-vă de el în mod responsabil!